20 代と 30 代の人々は、その後の人生に比べて収入が少なくなる傾向があるため、Roth IRA と Roth 401(k) という特別な種類の投資に最適です。 Roth の投資は、寄付金が前払いされるという点で独特であり、残ったお金は時間の経過とともに複利で指数関数的に増加し、バックエンドでの税金を心配する必要がないという利点があります。資金を早く投入するほど節税効果は大きくなります。これが、Roth 投資が若い投資家に一般的に推奨される理由です。
Roth の投資と従来の IRA および 401(k) の違い
Roths と従来の IRA または 401(k) の最大の違いは、課税方法です。従来の口座では、稼いだお金に対する税金の支払いが退職日まで繰り延べられますが、Roth 口座への拠出金はすぐに課税されます（税率はあなたの所得に応じて異なります）。所得税区分）。もちろん、たとえば寄付金の 22% がすぐに消えてしまうのを見るのは辛いかもしれませんが、残ったものはすべて自分のものとなり、それが成長していくのを見守ることができるという利点があります。複利時間とともに。
他にも考慮すべきルールと区別がいくつかあります。従来の 401(k) や IRA とは異なり、Roth アカウントでは、違約金や税金を支払うことなく、いつでも拠出を引き出すことができます。彼らも持っていない必要な最小限の分配、72歳になると口座からの引き出しを開始することが強制されます。
Roth口座の最大の欠点は、従来の投資とは異なり、税金控除の対象にならないことです。つまり、寄付をするたびに課税所得が減額されないということです。また、年間の収入が多すぎる場合（独身申告者の場合は 14 万ドル、夫婦の場合は 20 万 8,000 ドル）、寄付をまったく行うことができなくなります。
若者がRoth投資を検討すべき理由
これらのアカウントがズーマーやミレニアル世代にとって非常に意味がある主な理由は、最初の税金負担を今受け止めることは、通常、それが適用されるため、それだけの価値があるからです前に投資は複利で成長します。そしてあなたは比較的若いため、追加で得た金額は今の税金の損失を大幅に上回る可能性があります。また、若い人は収入が少ない傾向があるため、投資時に支払う税率が退職時よりも低くなります（たとえば、収入が 40,125 ドル未満の場合は %12）。
CFPのスティーブン・リシャル氏はInvestopediaに次のように説明しています。
一般に、Roth の寄付は、若者向けの従来の寄付よりも優れています。退職後に非課税で分配できることは、特に将来税金が上がった場合には素晴らしいことです。若い投資家は長期的な投資期間を持っているため、複利成長の影響はさらに大きくなります。
税金の負担がそれほど大きくない時期に、税金部分を早期に処理できるようにするという考え方です。その後、中年になって所得がピークになる時期には、税率がはるかに高くなり、複利を蓄積する滑走路ははるかに短い、逆に、従来の IRA または 401(k) に投資し、それほど働く (または稼ぐ) ことがなくなるため、税率が再び低下する退職まで税金を延期することもできます。 Roth 口座では提供できない税控除の形での現金救済を探している場合は、後者のオプションの方が魅力的かもしれません。
結論
財務状況は人それぞれ異なるため、どの投資を選択するかを決定する前に、財務アドバイザーのアドバイスを検討することをお勧めします (少なくとも、電卓をいじるRoth と従来のアカウントを比較したものです）。
いずれにせよ、何を選択するかは、現在の税率と、将来退職時に支払うと予想される税率を含む限界税率に関連する可能性があります。若い人はキャリアの初期段階では収入が少ない傾向にあるため、一般的に Roth 投資が推奨されます。