長期的な関係にあるすべてのカップルは、経済的な決定に一緒に取り組む方法を学ばなければなりません。しかし、ゲイとレズビアンのカップルは、混乱し、刻々と変化する法律のおかげで、さらなる課題に直面しています。
この投稿は最初に掲載されましたナードウォレット。
同性カップルは、特に同性結婚が認められていない州で結婚して住む予定の場合、経済的および財産計画に関してより積極的になる必要があります。同性カップルが将来の計画を立てる際にお互いに尋ねるべき最も重要な経済的質問を 6 つ紹介します。
現在の財務状況はどうなっていますか?
ロン・ストーンはロサンゼルスの公認会計士で、その事務所 LGBT.tax は LGBT コミュニティのための金融問題と税金のみに焦点を当てています。ストーン氏は、すべてのカップルが経済的な大局的な問題にお互いに取り組むことから始めることを勧めています。
お互いの借金状況をよく把握しましょう。それぞれが誰にいくら借りているでしょうか。いくら使って、いくら節約しますか？同じ認識を持つことが幸せな関係の鍵であり、一緒に経済的な目標を立てやすくなります。
私たちにとって退職とはどのようなものでしょうか?
曖昧な法律のせいで、LGBT コミュニティは退職後の計画に課題を抱えています、パートナーが亡くなった後に社会保障給付を受ける資格があるかどうかなど。
プルデンシャル・ファイナンシャルの戦略イニシアチブ担当バイスプレジデント、ジム・マハニー氏は、それに応じて退職後の計画を立てるために、自分とパートナーの社会保障に加入しているかどうかを理解することが重要だと語る。社会保障行政は現在、州法に準拠しているため、合法的に結婚し、結婚を認める州に住んでいるカップルは、社会保障給付金（遺族給付金を含む）を利用できます。
結婚が認められる州にいない場合は、結婚を当てにすることはできないので、生命保険への加入を検討したほうがよいかもしれない、とマハニー氏は言う。法的に結婚していない場合は、退職後に備えてさらに貯蓄する必要がある可能性が高いと同氏は付け加えた。
ただし、個人でも受け取ることができる場合があります一部の社会保障遺族給付金非承認州では、パートナーシップがあったことを証明できれば。
サンアントニオに住む44歳の女性、アニタ・ロバーツさんは、2014年の秋に21年間連れ添ったパートナー、キムさんを亡くした。結婚が許されない州に住んでいたにも関わらず、ロバーツさんは自分には少なくとも結婚する資格があると感じた。キムが彼らのパートナーシップを証明できれば、キムの利益の50％が得られる。彼女は家と車を一緒に購入し、共同当座預金口座を持っていることの証明などの証拠を提出する必要があった。
Josh Stoffregen 氏は、プルデンシャル ファイナンシャルのグローバル コミュニケーション ディレクターであり、マハニー氏とともに LGBT の取り組みに取り組んでいます。同性カップルには独自の法的考慮事項があるため、どこで退職するかについても検討する必要があると同氏は言う。
結婚している場合は、税金や社会保障に影響するため、退職したい州で組合が認められるかどうかを検討することが重要です。しかし、6月に最高裁判所が同性婚の禁止は違憲であるとの判決を下せば、この問題はすぐに争点となる可能性がある。
私たちは結婚すべきでしょうか?そして税金はどうなるのか？
結婚の決断は非常に感情的なものですが、結婚する前に考慮すべき重要な経済的要因もあります。
LGBT.taxのストーン氏は、カップルは未婚の場合、税金の所得申告方法がより柔軟になることを認識すべきだと述べている。そして考慮すべきもう1つの要素は、いわゆる結婚ペナルティです。
共働きの場合、収入によっては多額の費用がかかる可能性があります」とストーン氏は言う。
パートナーが両方とも働いている場合、特に高所得者である場合、未婚のままである場合よりもはるかに多くの税金を支払う可能性があります。しかし、夫婦の収入源が 1 つだけである場合、たとえば、配偶者の一方が多額の収入があり、もう一方が専業主婦で収入がない場合、または一方のパートナーの収入が他方のパートナーより少ない場合です。 , 結婚して共同で申告すると、それぞれが独身で申告するよりも支払う税金が大幅に少なくなります。
結婚を控えるもう一つの理由は、パートナーのどちらかに大学近くの子供がいる場合です。ストフレーゲン教授は、カップルが法的に結婚している場合、両方の収入をFAFSAに申告する必要があり、それによって学生が受け取れる経済援助の額が減らされる可能性があると述べた。
こうした欠点はあるものの、結婚すると経済的にいくつかのメリットが得られます。マハニーさんは、社会保障の資格を得ることが結婚を考えるきっかけになる可能性があると語る。
ストーン氏によると、考慮すべきもう1つの問題は贈与税だという。結婚している人でない限り、そのお金に税金を支払わずに誰かに年間1万4000ドルを超えるものを贈ることはできない。したがって、未婚のカップルが共同当座預金口座を共有し、一方が14,000ドル以上を入金した場合、それは贈与とみなされる可能性があります。パートナーに 14,000 ドルを超える小切手を書く場合も同様です。
IRSが監査を行って、物事を特定の方法で見たいと判断した場合、それは贈与であると主張され、課税の対象となる可能性があります」とストーン氏は言う。
しかし、カップルが法的に結婚している場合、お金はお互いに自由に共有できます。
私たちが死んだら、私たちの資産はどうなるのですか?
身体が不自由になった場合の希望だけでなく、自分が死んだときにお金や持ち物をどうしたいのかも必ず話し合っておきましょう。 LGBTの権利に焦点を当てた法律団体ラムダ・リーガルの上級弁護士カレン・ローウィ氏は、遺書と委任状はカップルが得られる最も基本的かつ重要な保護であると語る。
遺言書が大金を持っている人だけのものだというのは誤解だとローウィ氏は言う。
本、猫、音楽コレクションを手放すことができます。それは、自分にとって特別なものを自分でコントロールし、最終的に一緒にいてほしい人と結ばれるということです」と彼女は言います。
ローウィ氏は、法的関係がなければ、自動化されたセーフティネットは存在しないことを覚えておくことが重要だと言う。法律によれば、あなたの財産は血縁者に譲渡されます。
遺言書は、自分がいなくなった後も自分の願いが確実に尊重されるようにするための手段です」と彼女は言います。
彼女はまた、両方のパートナーに委任状を取得するよう勧めています。この法的文書は州によって名前が異なりますが、身体的または精神的に意思決定ができない場合に誰があなたの代わりに決定を下すかを指定することができます。これらの決定はあなたの財政に影響を与える可能性があります。不動産計画弁護士は、あなたとあなたのパートナーのためにこれらのフォームを作成できます。
ロバーツさんのパートナーであるキムさんは、高度な医療指令を受けていたため、自分の医療上の要望が何であるかを理解し、それが確実に満たされるようにしました。しかし、彼らはお金についてそれほど慎重に計画していませんでした。
「私たちは経済的な問題については話しませんでしたし、キムには遺言書もなかったので、それがあれば手続きはずっと簡単になったでしょう。」とロバーツ氏は言います。「私たちは何年にもわたって、特定の人たちに特定のものを持たせたいと話し合ってきましたが、何も文書化されていませんでした。 。
このため、キム氏の前の結婚で成人した娘がデフォルトですべてを相続することになった。幸いなことに、娘は二人の関係を尊重し、ロバーツの世話をしてくれた。 「彼女の娘がこれほど親切でもなく、私たちにも親しくしていなかったら、経済的に私にとって状況は大きく変わっていたかもしれません」とロバーツさんは言う。
また、カップルは、生命保険、401(k)、IRA など、すべての金融口座に正しい受取人がいることを確認する必要があります。結婚や出産などの大きなライフイベントがあるときは、必ず受取人の最新情報を確認してください。
別れた場合はどうなりますか?
長期的に結婚していない同性カップルは、同棲協定を結ぶことを望むかもしれません。これは、あなたが一緒にいる間のあなたの関係における家事と経済的責任の分担と、別れた場合の計画がどうなるかを示しています。
このように一般的には考えられていませんが、ローウィ氏は、離婚は保護を備えた秩序あるシステムを提供すると言います。未婚の同性カップルは離婚制度を利用できないため、同棲協定の恩恵を受ける可能性がある。
すべての州がこれを法的強制力のある契約とみなしているわけではないが、「これはあなたの意図が何であったかを知るための非常に良いガイドです」とローウィ氏は言う。
子どもたちが経済的および法的に保護されるようにするにはどうすればよいでしょうか?
どちらかが以前の交際相手との間に子供がいる場合、または養子縁組をするか、一緒に子供を持ちたい場合は、子供を持つことの経済的および法的側面について話し合うことが重要です。たとえば、どちらかまたは両方に何かが起こった場合、誰が子供の世話をしますか?子どもが大学に進学できるようにするにはどうすればよいでしょうか?別の親がいる場合、経済的義務をどのように分担しますか?
もう 1 つの重要な考慮事項: どちらかのパートナーが子供の生物学的な親ではない場合、その子供は法的に養子縁組をすべきでしょうか?
親子関係が法律や生物学によって確立されていない場合、可能な限り養子縁組を行うことが、親子関係を最も強力に保護することになります」とローウィ氏は言う。
彼女は、カップルにとって、親の権利と養子縁組に関する州法について学ぶことが重要であると述べています。お住いの州が共同親養子縁組（二人が親になることを認める）を認めていない場合は、共同後見制度や共同養育契約を検討することをLambda Legalは推奨しています。
遺言書を持つことや口座に受取人を明記することなど、上で述べたいくつかの保護は、子供がいる場合、特に養子ではない非実の子供に何かを残したい場合に特に重要です。
その他のリソース
同性カップルは、これらの決定を支援するためにファイナンシャル プランナーと会うことを検討する必要があります。認定ドメスティック パートナーシップ アドバイザーの資格を持つ人を探しましょう。これは、LGBT カップルのためのファイナンシャル プランニングの訓練を受けていることを意味します。ウェルズ・ファーゴはこの分野で訓練を受けたアドバイザー向けに独自の認定プログラムを設けており、プルデンシャルもアドバイザー向けにLGBT問題に関する研修を開始しているため、支援方法を知っている専門家を見つけるのが容易になりつつある。
実際に結婚し、それが認められる州に住んでいる場合は、を使用することをお勧めします。同性カップルのための経済的考慮事項に関するプルデンシャルのチェックリスト2014年からと2015年のアップデート。マハニーは、同性カップルにより多くの権利を与えた米国対ウィンザー判決の後、明確にするためにこれらのガイドを書きました。
家族を守るためのさらに詳しい情報については、Lambda Legal の無料サービスをご覧ください。「パワーを手に入れよう」ツールキット、LGBT コミュニティのための財務および法的計画に関するアドバイスを特集しています。
写真：Tina Mailhot-Roberge、シグヴァルド・アラルコン、マスターデザイナー、ミラン・リアベツ、ロバート・ヴィトゥラノ、 そしてExaminer.com。
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