それで、あなたは亡くなりました。おめでとうございます。ついに借金がなくなりました。残念ながら、あなたの親戚にとって状況は少し複雑になっています。人が亡くなっても、借金は単純に消えるわけではありません。その代わり、ほとんどの場合、それらは故人の財産、つまり残されたすべての資産と負債の集合体の一部となります。これらの債務がどのように処理されるかを理解することは、両方にとって重要です不動産計画そして継承された責任を管理します。自分の名前に借金を残したまま亡くなった場合、具体的に何が起こるのか、そして家族に望ましくない驚きを残さないようにするにはどうすればよいかを見てみましょう。そしてもちろん、これは法的なアドバイスではありません。これは、一般的に言えば、あなたが亡くなったときに債務がどうなるかを概観したものにすぎません。
まずは検認手続きから
死後、遺産は検認を受けます。これは、遺産を管理するために遺言執行者が任命され、資産が特定されて評価され、有効な債務が支払われ、残りの資産が相続人に分配される法的手続きです。検認手続き中、未払いの負債は財産と遺産の資金を使って解決しなければなりません。借金が完済するまで相続人は相続財産を得ることができません。
ほとんどの州では、次の順序で債務を支払うことが求められています。
葬儀費用
不動産管理費
連邦税
最終的な病気による医療費
担保付債務
無担保債務
不動産にすべての負債を支払うための資金が不足している場合 (破産不動産とも呼ばれます)、負債は優先順位に従って支払われます。優先順位の低い債権者は部分的な支払いを受けるか、何も受け取らない場合がありますが、残りの債務は通常、故人とともに消滅します。
一部の資産は検認を回避し、債権者から保護されています。これらには、生命保険金、受取人が指定された退職金口座、生前信託の資産、共同テナントで保有される不動産が含まれます。
借金の種類とそのあとどうなるか
支払わなければならない借金の順序がわかったところで、さまざまな種類の借金がどのように処理されるかを見てみましょう。
連邦学生ローン
死亡すると自動的に釈放される
死亡届は債権回収会社に提出しなければなりません
民間の学生ローンには異なる規則がある場合があります。不動産からの支払いが必要なものもあります
クレジットカードの借金
不動産資産から支払われる
口座の共同署名者、共同口座所有者、または州法で義務付けられている場合を除き、家族に相続されません（共同財産州の場合。詳細は後述）。
医療費
支払いは不動産が責任を負います
家族は通常、経済的責任に関するフォームに署名するか、特定の親孝行法が定められた州に住んでいない限り、責任を負いません。
住宅ローンと住宅ローン
不動産は相続人に譲渡できますが、住宅ローンは残ります
相続する家族の選択肢としては、住宅ローンを引き継いで支払いを続けるという選択肢がありますが、借り換えローンを返済するか、不動産を売却して借金を返済する
車のローン
住宅ローンと同様に、貸し手は資格のある相続人によるローンの引き受けを許可する場合があります
借金を返済するために車を売却できる
家族への影響
良いニュースは、以下の場合を除き、親族は通常、亡くなった人の借金を返済する責任を負わないことです。
彼らは未払いのローンの連帯保証人です。
彼らはクレジット カードの共同口座所有者です。 （注：これは、許可されたユーザー。）
彼らは生存配偶者であり、あなたの州法は配偶者に特定の種類の借金を支払うことを義務付けています。
彼らは故人の遺産の執行者または管理者であり、あなたの州法は、遺言執行者または管理者に、生存者と死亡した配偶者が共同所有していた財産から未払いの請求書を支払うことを義務付けています。
彼らは生存配偶者であり、あなたは、死亡配偶者の借金を支払うために生存配偶者に共有財産を使用することを義務付ける共同財産州に住んでいます。これらの州には、アラスカ州（特別協定が締結されている場合）、アリゾナ州、カリフォルニア州、アイダホ州、ルイジアナ州、ネバダ州、ニューメキシコ州、テキサス州、ワシントン州、ウィスコンシン州が含まれます。
連帯保証人、共同口座名義人、その他の例外が存在しなかった場合、死亡した人の財産のみが債務を負うことになります。
予防措置
予期せぬ死に備えて計画することはできませんが、相続人を借金問題から守るために今からできる対策はいくつかあります。最も明白なステップは、適切な状態を維持することです生命保険。今は若くて健康でも、計画が必要になる可能性があります。詳細な財務記録を保管し、受益者の指定を定期的に更新することで、愛する人たちの生活が楽になります。最後に考えてみましょう生きた信頼を築き、そして不動産計画の専門家に相談してください。
あなたが最近借金を残した人の家族である場合は、検認弁護士に相談することを検討してください。個人資金から自動的に借金を支払わないでください。すべての通信の詳細な記録を保管しながら、必ず書面で借金の証明を要求してください。
生きているうちに債務整理をするのは非常に難しいものです。自分が亡くなったときに借金がどうなるのかを理解しておくことが、自分がいなくなった後に財産が混乱しないようにする最善の方法です。詳細については、こちらをご覧ください今すぐ子供たちに相続計画について話す方法。