「ソフトな調査」からあなたの信用スコアが回復するまでどのくらい時間がかかりますか?今週のマネーマンデーでティファニーが知りたいことは次のとおりです。
車のローンについて問い合わせたところ、ディーラーはソフトな問い合わせをしたと言いましたが、私の報告書に対して6回のハードな問い合わせを行いました。車を購入したことはありません。それ以来、私のスコアは75点下がりました。スコアが元に戻るまでどれくらい時間がかかりますか?ヒットごとに何ポイント減少したかを確認するにはどうすればよいですか?
私たちは毎週月曜日に、数人のお金の専門家にアドバイスを求めて、個人のお金に関する差し迫った質問の 1 つに取り組んでいます。一般的な質問やお金に関する懸念がある場合、または PeFi 関連の何かについて話したい場合は、コメントに残すか、次のアドレスにメールしてください。[メールで保護されています]。
これは、各人に異なる影響を与える問題について、各専門家が一般的に言わなければならないことです。個別のアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャル プランナーに相談する必要があります。
信用スコアの低下からの回復
ティファニー、あなたがイライラするのには十分な理由があります。ディーラーの行為は非倫理的であり、損害を与える可能性があります。私たちの財務上の決定の多くは、米国の信用調査機関の気まぐれな気まぐれに左右されますが、善意はほとんどない彼らのルールに従ってプレイする代わりに私たちに与えられたものなので、このようなことが起こった後でスコアを修復するのは困難です。
しかし、信用を回復する場合には、厳格なルール、または少なくともベストプラクティスがいくつかあります。
さまざまなクレジット スコアや計算式が存在しますが、FICO スコアの場合、自動車ローンの 1 回のショッピング期間における複数の信用照会は 1 回の照会としてのみカウントされます。 「つまり、この例では信用報告書に関して 6 件の照会があった可能性がありますが、それらはすべて一度に行われたため、FICO は信用報告の目的でそれを 1 件の照会としてのみ扱います」と、お金を拡大する。
通常、調査によってスコアが大きく損なわれることはありません。5 ポイントほど削られる可能性がありますが、その影響は通常は軽微です。クレメンツ氏によると、例外は、信用履歴が「非常に薄い」場合だという。
「非常に短期間に多数の問い合わせがある場合、特にそれらの問い合わせがショッピングに関連していない場合、信用スコアは非常に『神経質』になり始めます」と彼は言います。 「たとえば、数週間以内に個人ローンが 3 件、クレジット カードが 3 件、自動車ローンの問い合わせが 1 件ある場合、その影響はさらに劇的になる可能性があります。」
クレメンツ氏によると、他に何も変化がないと仮定すれば、信用スコアは 6 か月以内に完全に回復するはずです。 「しかし、繰り返しになりますが、これは一般的なガイドラインであり、保証するものではありません。」
スコアを積み上げよう
それでも、短期間でスコアが大幅に低下した場合は、何か問題があると考えられます。 「彼女が同じ信用調査機関の同じスコアを調べていて、それが 75 ポイント下がった場合、彼女はその信用調査機関から自分の信用報告書を取り出して、何が起こっているのかを確認する必要があります」とリズ・ウェストンは言います。ナードウォレットのパーソナルファイナンスコラムニスト、CFP。
「この人のスコアが本当に 75 点下がったとしたら、請求書の支払いが遅れたり、クレジット カードの上限を超えたり、口座が取り立てられたりするなど、他の何かが原因であることはほぼ間違いありません。」
スコアの再構築を開始したり、一般的にスコアを向上させたりするには、まずシステムの基本と実際のスコアが何であるかを必ず理解してください。入手できますここで無料で。ここにあります計算方法の入門書。もしあなたが信用報告書のコピーを入手するそこに属さないと思われる悪いマークが表示されると、脱いでもらうスコアアップに役立つかもしれません。
次に、次のことを考えてみましょう。信用ビルダーローンまたはこれらのオプションの 1 つ:
期限を過ぎたアカウントを支払う:
回収金額は返済後すぐに削除されるわけではありませんが、返済された請求書は期限を過ぎた請求書よりも好意的に見なされます。そして、スコアに間違いがないか必ずチェックしてください。
除去できる黒い跡
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安全なクレジット カードを申請します。
毎月残高を全額支払っている限り、金利を心配する必要はありません」とバンクレートの首席財務アナリスト、グレッグ・マクブライドは言います。 「ただし、高額な申請料や年会費がかかるところは避けてください。
家族カードの正規ユーザーになるには：
ただし、支払いについては両方の責任があり、両方の信用スコアが影響を受けることを覚えておいてください。
そして、我慢してください。クレメンツ氏は、スコアが回復するには6か月かかるが、ベストプラクティスに従っていると仮定すると、スコアが伸び始めるには少なくともさらに6か月かかるだろうと述べています。