財務上のベスト 10 の経験則

経験則は財政を軌道に乗せるための良い出発点となるため、従うべき 10 のヒントをまとめました。ただし、状況は人それぞれ異なるため、これらのルールが最も適用されるシナリオも含めています。

予算編成

50/30/20 ルール

これは予算を内訳するための一般的なルールです。 50-30-20 ルールでは、住宅や請求書などの必需品に収入の 50% が支払われます。 30% は食事やエンターテイメントなどの希望に応じます。そして 20% は借金の返済や退職後の貯蓄などの経済的目標に当てられます。

このルールには、収入の 20% を財務目標に使用し、80% をその他すべてに費やす 80-20 ルールなど、より緩やかなバリエーションもあります。

なぜ効果があるのか​​:予算をどこから始めればよいかわからない場合は、これらの基本カテゴリに予算を分類すると非常に役立ちます。これらの割合は、義務、目標、散財の間のバランスを保つのに役立ちます。

そうでない場合:収入が少ないと、そんな余裕がないかもしれませんのみ収入の半分を必需品に費やします。

いつでも状況に合わせて予算を立てることができます。ゼロから始めて、以下の予算編成手順に従ってくださいあなたにとって最適なプランを設計します。

車の購入

20/4/10 ルール

車を購入するときは、少なくとも 20% を頭金として取り、（利息を避けるため）車のローンを 4 年以内に制限し、交通費に費やすのは総収入の 10% 以内にする必要があります。

なぜ効果があるのか​​:そうすることで、自分が支払える以上の車両を購入することを防ぐことができます。車の維持費は高くつきます。この計算式では、総交通費を計算することで、継続的な車両予算が考慮されます。これらの費用には、車の支払い、駐車場、ガソリン代、保険（車両の種類によって異なります）が含まれます。

そうでない場合:状況によっては、これらの数字が現実的でない場合があります。たとえば、低賃金の仕事に長時間ガソリンを消費して通勤するため、総収入の 10% 以上を交通費に費やす可能性があります。車を動かすには車が必要なので、コストを削減するために予算の他の部分を検討するかもしれません。

10年ルール

このルールは、新車を購入するか中古車を購入するかの決定に関係します。車の価値を最大限に高めたい場合は、中古品を購入するか、新車を購入して10年間車を運転する必要があります。

なぜ効果があるのか​​:このルールにより、減価償却費が最小限に抑えられます。新車は所有の最初の 1 年でその価値の 20% が失われます。カーファックスによると。ただし、中古車を購入すると、すでに車から吸い取られている減価償却費を最小限に抑えることができます。新車を購入して 10 年間維持すると、その価値は最適化され、減価償却費はそれほど重要ではなくなります。

そうでないときは: 中古車は故障する可能性が高く、修理が必要になります。
中古車を使い続ける価値よりもメンテナンスの費用が高くならないようにする必要があります。

一般的に言えば、調査はすべての変数を考慮する上で重要です。エドモンズには手頃な価格の計算機について書きました。尋ねるべき4つの質問新車と中古車を決めるとき。

住宅所有権

20％ルール

少なくとも入れるべきです20%ダウン家を買うとき。

なぜ効果があるのか​​:これにより、余裕のある金額を超えて住宅を購入することがなくなり、毎月の住宅ローン費用が削減され、ローンが承認される可能性が高まります。支払う必要もありません民間住宅ローン保険。

そうでない場合:これは実用的なアドバイスとして一般的に受け入れられていますが、意見は異なる場合があります。 20% は膨大な節約額であるため、非現実的だと考える人もいます。

収入のルール

これ以上の値段の家は買わないでください3年分あなたの総年収のうち。バリエーションによっては 2 年以内というものもあります。他の人は2年半と言います。

なぜ効果があるのか​​:それは、あなたが購入できる（またはすべき）住宅の金額に大まかな制限を課します。

そうでない場合:このルールでは、自分がどれだけのお金を準備しているかは考慮されていないため、考慮する方が合理的かもしれません。あなたの純資産自分の収入ではなく。そしてもう 1 つの要因は、住宅がより高価であるにもかかわらず、投資として長期的な価値を提供する大都市に住むことです。

これらの一般的なルールは、住宅所有を考えるときに開始するおおよその金額を示します。しかし、出費のリストは長いので、クロージングコストも含めて、も考慮する必要があります。そしてそれはすべて異なります。私たちをチェックしてください住宅所有費のリスト探し始める前に見落としてしまう可能性があります。

退職

10％ルール

「老後のために収入の10％を貯蓄する」というのは非常に一般的な経験則です。

なぜ効果があるのか: 人々に簡単な数値を提供します。あなたが若く、401(k) を開設したばかりで、収益のどれくらいを確保すべきかわからない場合は、10% から始めるのが良いでしょう。

そうでないときは: 10% は従うべき単純なルールですが、パーセンテージはどの程度であるかを考慮しません。実際に退職後に必要になる。また、現在の貯蓄額も考慮されません。巻き返しを図るなら、おそらく収入の 10% を大幅に超える貯蓄が必要になるでしょう。同様に、あなたがしたい場合は、早期退職、またはもっと贅沢な場合は、おそらく 10% 以上節約する必要があるでしょう。

収入のルール

総年収の20倍を貯蓄する必要があります。

なぜ効果があるのか​​:将来必要になることに集中するのに役立ちます。

そうでない場合:これは、画一的な公式というよりは、一般的なベンチマークです。退職後の費用は現在の収入とは異なる場合があり、今後のライフスタイルによっては、収入の 20 倍よりもはるかに多い (または少ない) 必要がある場合があります。

これらの退職ルールは大まかな数字を提供しますが、すべての変数を考慮したより正確なアプローチが必要な場合は、退職後の詳細なビジョンを策定します。次に、そのライフスタイルにどれくらいの費用がかかるかを計算します。

学生ローン

初年度給与規定

就職1年目で期待できる以上に学生ローンを借りるべきではありません。

なぜ効果があるのか: 返済できる手頃な金額を確実に借り入れることができます。

そうでないときは: 授業料の高騰により、卒業直後の失業率も同様に、このルールに従うことが困難になっています。

これは厄介で複雑なテーマです。私たちは不況どころか学生債務危機の真っ只中にいるので、このルールを無視するのは簡単です。しかし、特に大学卒業後の収入と返済がどうなるかについて、現実的な考えを持つことが重要です。選考科目。あなたもそうしたいでしょう教育費を比較するさまざまな大学を訪問して、自分がどれだけの余裕があるかをよりよく理解してください。

貯蓄と投資

6か月の緊急資金ルール

緊急事態に備えて、6か月分の貯蓄を手元に用意しておく必要があります。

なぜ効果があるのか​​:もちろん、これは生活に緊急事態が発生した場合に大きな助けとなります。作る必要がなくなりますあなたを後退させる可能性のある絶望的な決断。

そうでない理由:があるさまざまな意見どれくらい貯蓄すべきかについては、パンデミックでわかるように、これでも十分ではない可能性があります。

破産したときに「緊急資金を貯めておいたほうがいい」という言葉を聞くのは本当に難しいかもしれません。そのことを念頭に置いて、次のようなことを考えてください。ライフハッカーの投稿緊急の現金を得る別の方法について。

株の年齢ルール

投資する場合、一般的に債券は株式よりもリスクが低くなります。したがって、年齢が上がるほど、株式への投資は少なくなるという法則が成り立ちます。数字を付けるには、120 からあなたの年齢を引きます (昔のルールは100だった、しかし、多くの専門家は現在、120 のほうが理にかなっていると言っています);それがポートフォリオのうち株式に投資すべき割合です。

なぜ効果があるのか​​:これにより、年齢に基づいて資産配分がどうあるべきかについての一般的なアイデアが得られます。

そうでない理由:このルールでは考慮されません信じられないほどの低金利私たちは近年、それと戦わなければなりませんでした。また、年齢に応じて退職を想定しています。早期に退職する予定がある場合は、調整する必要があります。

株式や債券でいくら貯蓄すべきかをよりよく知りたい場合は、次のようなオンライン ツールの使用を検討してください。ポートフォリオビジュアライザーまたは個人資本退職後の計画を視覚化するのに役立ちます。

これらのルールのほとんどは、財務計画を立てるための非常に確実で実証済みの方法です。しかし、繰り返しになりますが、個人金融は、そうですね、個人的。これらのルールを良い出発点として考えてください。実際に財務状況を把握し続けるには、リサーチと個別の計画が必要です。

このストーリーはもともと 2014 年 12 月に公開され、リンクを更新し新しい情報を含めるために 2020 年 10 月 30 日に更新されました。